Подводный мир ярких красок, величавые горные вершины, красивейшее место на земле, где можно одновременно увидеть солнце и луну… У каждого из нас есть мечта. И не всегда есть желание долго копить деньги, дабы воплотить ее в жизнь, а иногда просто не хватает терпения. Как поступить? Если вы не боитесь долгов и обязательств, можно… занять на мечту. Всегда есть банк, который пойдет вам навстречу и предоставит вам кредит на путешествие.
В Европе отдых в кредит давно уже стал частью образа жизни. В России пик популярности кредитов на отдых еще впереди. По статистике, даже во время «кредитного бума» россияне брали крайне мало целевых и нецелевых кредитов на отдых. Причин тому две. Меньшая часть наших сограждан вовсе не знала о такой услуге либо узнала о ней слишком поздно. Кроме того, мы не так уж много отдыхаем: среднестатистический россиянин может путешествовать в лучшем случае три раза в год, четыре – это уже область исключений. А большинство наших сограждан и вовсе берут отпуск раз в году, и хорошо, если проводят его не на даче. Не случайно основная аудитория кредитов на отдых – люди в возрасте 20-35 лет, любящие новые впечатления и желающие посмотреть мир.
Кредит на отдых оправдает себя, если вы начнете готовиться к путешествию заранее, за несколько месяцев. Давно желанный отдых мы обычно тщательно продумываем и планируем, а значит, сразу же учитываем затраты. К примеру, вы давно хотели слетать на Бали и знаете, что само проживание в отеле вы сможете оплатить, а вот дорогой перелет – вряд ли. Начав планировать поездку за полгода-год, вы сможете отложить определенную сумму на оплату самого тура, а недостающие деньги возьмете в банке. Зная точно, какая сумма вам понадобится, вы возьмете соответствующий кредит и не будете заложником собственной расточительности. Если же вы неожиданно соглашаетесь на предложение коллеги через пару месяцев слетать в Лондон или Стамбул, то расходы будете подсчитывать весьма приблизительно – с завышением, округлением в большую сторону, «про запас». А значит, и в кредит возьмете большую сумму, хотя можно было бы обойтись меньшей. В итоге она может быть потрачена на бесполезные сувениры – тем обиднее будет несколько месяцев вычитать их стоимость из своей зарплаты, да еще с процентами.
К оформлению кредита на отдых лучше приступать за месяц, а то и за два до предполагаемой поездки. Срок рассмотрения заявки, который обычно указывают банки – 5-7 рабочих дней. Прибавьте сюда предварительный процесс выбора кредита и банка, оформление пакета документов, еще несколько дней «на форс-мажорные обстоятельства» — из этого складывается минимальный срок. Но и слишком рано брать взаймы не стоит – ведь платежи вы вносите каждый месяц. Самые «короткие» кредиты на отдых даются на три месяца, самые «длинные» — на год. Эксперты считают, что лучший срок для погашения такого займа – полгода.
Кредиты на отдых можно брать в банках, а можно покупать туры в кредит в самих агентствах путешествий. У многих банков существуют партнерские кредитные соглашения с турагентствами и туроператорами. Если вы обращаетесь в агентство, где есть такая программа, то кредит можно оформить, «не отходя от кассы». Работник турфирмы сам отправит в банк заявку. Правда, ждать решения банка все равно придется, но скорее всего, оно будет положительным – ведь банк уже имеет положительный опыт работы с этой фирмой. От вас потребуется предоставить требуемые документы и сделать первоначальный взнос – обычно это 15-30% от всей суммы кредита. Некоторые турагентства могут предоставить клиенту скидку, которая частично покроет проценты.
Кредит на отдых можно взять и в самом банке, который предоставляет такие целевые программы. В этом случае банк не выдаст вам деньги на руки, а перечислит их на счет вашего туроператора. Процентная ставка по таким продуктам – 20-25% годовых, может быть чуть больше или чуть меньше в зависимости от банка. Но в общем ставка по целевому кредиту на отдых обычно ниже, чем по обычным потребительским.
Если вы еще не выбрали конкретную турфирму, можно просто оформить в банке нецелевой потребительский кредит. В этом случае готовьтесь пройти все этапы оформления, вплоть до представления поручителей и залога – они наверняка потребуются при большой сумме кредита. Процентная ставка здесь так же будет выше, чем по целевому кредиту. Из плюсов: вы не обязаны отчитываться перед банком, как вы потратили деньги, и можете в любой момент изменить решение, выбрав более дорогой тур или даже сменив туроператора.
Когда вы берете кредит на путешествие, важно учесть основные его особенности. Самая главная из них – такой кредит не подходит тем, кто любит горящие туры. Вы просто не успеете его оформить, даже если берете кредит в самой турфирме – ведь банку уже после одобрения заявки надо будет еще перевести деньги на счет туроператора. Рассмотрение заявки, положительный ответ, перечисление средств – все это занимает несколько рабочих дней. Таким образом, кредит на путешествие нужно оформлять минимум за две недели, а «горящая» путевка столько ждать не будет.
Еще одно «но» — это страхование жизни и трудоспособности. Оно потребуется при большой сумме кредита и в том случае, если вы хотите посетить какую-то экзотическую страну. Одно дело – относительно безопасные Египет и Турция, и совсем другое – Доминиканская республика или маленькое африканское государство, о существовании которого сотрудники банка первый раз услышали от вас. В некоторых случаях клиентам приходиться страховаться в компаниях, рекомендованных банком, а это расходов по кредиту обычно не уменьшает. Впрочем, если вы возьмете обычный потребительский кредит, а застрахуетесь в добровольном порядке, покупка полиса как бы «войдет» в сумму кредита. Но это, опять-таки, отдельный не слишком частый случай.
Еще до того, как начать оформлять кредит, попросите вашего консультанта составить для вас график платежей по кредиту с учетом всех комиссий – за предоставление кредита, за обслуживание счета, с учетом просрочки. Особое внимание уделите возможности досрочного погашения – допускается ли она, на каких условиях, есть ли штраф.
Многие банки вместе с кредитом на путешествие выдают клиенту пластиковую карту международного стандарта — Visa или MasterCard. Это, конечно, приятно… но затратно. Как правило, проценты по таким кредитным картам превышают процентную ставку по самому кредиту. По сути дела, банк предлагает вам дополнительный кредит «в нагрузку» к уже имеющемуся. Обязательно поинтересуйтесь, на каких условиях предоставляется карта, и примите к сведению. Кроме того, в некоторых странах расплачиваться кредиткой в принципе не стоит из-за высокого риска.
Оправданы ли кредиты на отдых с экономической точки зрения? Если вы хотите поехать в «раскрученную» страну, где отдых сам по себе недорог и цены могут еще упасть – скорее нет. А вот если вы планируете за счет кредита оплатить межконтинентальный перелет до места отдыха – отчасти да. Цены на авиатопливо с годами не падают, а вот вырасти могут – и в этом случае переплата окажется не столь большой.
